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中国农业银行发布2021年中期业绩
  830日,中国农业银行股份有限公司(股票代码SH:601288HK:1288)发布了2021年上半年业绩。

  致力高质量发展 规模质量效益稳步提升

  上半年,在国家经济持续稳定恢复的大背景下,农业银行全面实施三农县域、绿色发展、数字经营“三大战略,深入推进体制机制改革,前瞻应对各类风险挑战,量、价、险、效协调发展,经营业绩整体向好。

  经营绩效稳中向好。上半年实现净经营收入3,663亿元,同比增长7.8%;利息净收入2,834亿元,同比增长6.1%;拨备前利润2,497亿元,同比增长7.8%;手续费和佣金净收入481.5亿元,同比增长8.8%;净利润1,228亿元,同比增长12.5%。平均总资产回报率(ROAA0.88%,加权平均净资产收益率(ROAE12.40%,同比分别提升0.030.46个百分点。

  资产质量保持稳定。在不良贷款认定标准进一步趋严的情况下,不良贷款率逐季下降,到6月末为1.5%,比上年末下降0.07个百分点。逾期贷款实现“双降”,逾期贷款与不良贷款之比为73.7%,比上年末下降8.7个百分点,逾期90天以上贷款与不良贷款之比为44.2%,比上年末下降5.2个百分点。拨备覆盖率275%,比上年末提升14个百分点,风险抵补能力进一步增强。

  客户基础持续巩固、资产负债规模稳定增长。个人客户总量同业第一,私人银行客户总量突破16万户,增幅14.2%;公司客户830.93万户、机构客户53.47万户,增幅分别为4.0%6.3%。总资产规模达28.7万亿元,比上年末增长5.3%;存款余额达21.9万亿元,比上年末增长7.6%;贷款余额达16.5万亿元,比上年末增长9.0%

  立足战略定位 服务乡村振兴全面提速

  积极贯彻落实全面实施乡村振兴战略部署,强化乡村振兴重点领域金融服务,三农和县域贷款实现快速增长。截至6月末,县域贷款余额5.9万亿元,比上年末增加6,066亿元,增速11.4%,高于全行贷款增速2.4个百分点。

  持续加强粮食安全金融服务。聚焦国家粮食安全产业带、新一轮高标准农田建设、农业科技创新、现代种业提升工程等重点领域,加大农田水利贷款、农村土地整治贷款等投放力度。粮食安全领域贷款余额1,951亿元,比上年末增        778亿元,增速66.3%

  精准支持乡村产业发展壮大。重点支持农业现代化示范区、休闲农业重点县、现代林业产业示范区等,创新优化农业全产业链金融服务模式。乡村产业贷款余额5,491亿元,比上年末增加598亿元,增速12.2%。线上农户贷款惠农e余额突破5,000亿元,户数345万户,较上年末增加69万户。

  积极开展服务乡村建设行动。大力支持农村道路畅通工程、农村供水保障工程、数字乡村建设工程等领域重点项目,积极满足乡村建设中长期信贷资金需求。乡村建设领域贷款余额1.2万亿元,比上年末增加1,127亿元,增速10.1%

  全力巩固拓展脱贫攻坚成果。严格落实四个不摘要求,保持脱贫地区信贷支持、财务费用和人力资源等主要帮扶政策稳定。截至6月末,832个脱贫县贷款余额达1.4万亿元,增速10.5%,高于全行贷款增速1.5个百分点。

  紧扣新发展格局 服务实体经济力度加大

  围绕构建新发展格局,持续调整优化信贷结构,着力提升金融服务的精准性和适配性。上半年新增实体贷款1.4万亿元,同比多增2,178亿元。

  推进普惠金融服务扩面上量。深化三农+小微双轮驱动的普惠金融服务体系,强化差异化信贷政策支持,加快线上产品迭代更新,普惠金融服务能力持续提升。普惠型小微企业贷款余额1.24万亿元,增速30.4%;有贷客户数198.2万户,比上年末增加41.5万户。

  大力支持民营企业健康发展。强化资源配置和服务模式创新,提升民营企业金融服务质效。民营企业贷款余额2.3万亿元,增速15.4%

  积极推动制造业高质量发展。丰富扩展制造业重点客户库和重点项目库,构建特色产品与服务体系,制造业(按贷款投向)有贷客户数、贷款余额分别比上年末增加5.44万户、1,963亿元,增速分别为23.13%13.53%

  全力服务新旧动能转换。加强新经济重点客户建设,加快构建科创金融服务体系,战略性新兴产业和现代服务业成长性行业贷款余额1.4万亿元,比年初增加2,621亿元,增速22.2%,高于全行贷款增速13.2个百分点。

  落实绿色发展理念 绿色金融体系不断完善

  认真贯彻落实碳达峰、碳中和战略部署,大力实施绿色发展战略,致力于打造绿色金融优势品牌。

  治理体系建立健全。在全行十四五规划中突出金融支持绿色低碳发展,陆续印发了一系列绿色金融相关的指导意见、信贷指引等政策文件,推动ESG管理理念落实到经营管理全链条、各领域。

  绿色金融产品创新发展。围绕绿色产业、绿色客户和绿色项目,构建绿色产品库、客户库和项目库,加大政策倾斜支持力度,完善配套保障机制,绿色信贷余额1.76万亿元,增速16.4%。绿色债券投资规模752亿元,增速14.9%。绿色租赁投放占比达86.7%,绿色租赁资产余额占租赁资产余额比例达62.7%

  自身低碳转型稳步推进。开展覆盖全集团的碳盘查工作,积极落实节能管理措施,推行绿色出行和绿色采购。

  聚焦科技赋能 数字化转型全面推进

  全面实施数字经营战略,围绕业务数据化、数据业务化,从渠道建设、数据质量提升、大数据应用和科技基础等方面,全面推进数字化转型十大工程建设。

  智能掌上银行服务能力提升。加快手机银行掌银功能优化,推出掌银乡村版和大字版,掌银月度活跃客户数(MAU)突破1.24亿,比上年末增长2,077万户,总量和增量均位居全行业第一。

  线上信贷业务快速健康发展。制定互联网贷款管理办法,坚持创新发展与风险防控并重,线上信贷业务发展势头良好,农银e余额达1.81万亿,增速38.2%

  智慧场景拓展成效明显32个省开展智慧政务合作,搭建智慧乡村综合服务平台,农村集体三资管理平台签约县超过900个。

  大数据营销与网络安全风控水平提升。通过数字化客户关系管理系统(DCRM)实现多个产品闭环营销,销售金额同比增长13.7%。智能反欺诈平台日均监测交易量2.69亿笔,实现对大额、高风险交易的实时阻断。建立网络信息安全攻防对抗机制,优化完善漏洞扫描等系统平台功能,推进容灾建设,保障IT和网络安全稳定运行。

  坚持标本兼治 牢牢守住风险底线 

  坚决落实关于防范化解重大金融风险的决策部署,不断完善全面风险管理体系,加强风险全方位扫描预警,前瞻性做好风险处置化解,各类风险总体可控。

  着力管控信用风险。坚持增量防控、存量处置两手抓,加强关注类贷款源头管控,强化重点领域风险治理,加大不良资产处置力度,资产质量总体稳定并不断向好。

  精准防控市场风险。建立全视图、一体化的集团市场风险管理体系,加强股市、债市、汇市跟踪监测,强化市场类金融资产穿透管理,合理控制风险敞口,市场风险处于较低水平。

  强化内控合规管理。深入推进内控合规管理体系建设,组织开展制度合规建设年内控合规建设年活动,强化重点领域案件风险分类治理,全力做好反洗钱和制裁风险管理,为依法合规经营提供了有力保障。